Kiirlaen

Kiirlaen (öeldakse ka kiire laen ja väikelaen) on lühiajaline tagatiseta laen. Praegu internetist laenu taotlema hakates on raha 30 minuti pärast Sinu pangakontol. Kiirlaen on summas 50-5000 eurot (täpne laenusumma sõltub laenuandjast). Kiirlaenu krediidi kulukuse määr (KKM) on hetkel kuni 61%.

Aastatel 2006-2014 oli kiirlaenu krediidi kulukuse määr 100-110 protsenti, mis on kõrge. Enam nii kõrge KKM ei ole lubatud. Viimased aastad on kiirlaenu krediidi kulukuse määr Eestis seadusega reguleeritud ja piiratud.

Maksimaalne KKM on 2020. aastal 61%. See tähendab, et kiirlaen on peaaegu poole soodsam kui aastaid tagasi. Hetkel on kiirlaen oma kulukuse poolest võrreldav järelmaksu ja krediitkaardiga. Keskmine KKM on 20-40%.

Viimastel aastatel on kiirlaenu hakanud rohkem pakkuma finantstehnoloogia ettevõtted (mitte niivõrd laenukontorid). See tähendab, et kiirlaenu ei võeta enam nii väga laenukontorist, vaid pigem internetist arvuti ja telefoni teel.

Kiirlaenud

0

%

Parim Intress Alates

24

%

Parim KKM

30

Kiirlaen Kätte 30-Minutiga

61

%

Seaduse Poolt Määratud Maksimaalne KKM

1. Bondora: Soodsaim Kiire Väikelaen

Bondora laen on väikelaen, mis on nagu kiirlaen, sest laenu saab 60-minutiga kätte. Laenutaotluse vaatavad läbi 5-minutiga. Bondora teeb eriliseks asjaolu, et nad teevad laenu taotledes kolm erinevat laenupakkumist. Intress on alates 13%, mis on parim kiirlaenu intress.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
500 € - 10000 €;
Intressimäär: Alates 13% Aastas.

Bondora laen on väikelaen, mille saab kiiresti kätte. Erineb teistest selle poolest, et nad teevad Teile laenu taotledes 3 erinevat laenupakkumist. Seejärel on Sul aega 72h valida, milliste tingimustega pakkumine sulle sobib. Lisaks saab Bondora laenu kuumakset vaadata ilma sisselogimata. Vaata lähemalt Bondora.ee lehelt.

2. Credit24: Soodne Väikelaen

Credit24 laen on väga kiire kiirlaen, sest laenu saab kätte 15-minutiga. Credit24 puhul ei tule maksta kõrvaltasusid ja muid laenu võtmisega seonduvaid kulusid. Krediidi kulukuse määr on 27%. Võrdluseks LHV järelmaks, mille KKM on 30%. Võrdlemisi soodne kiirlaen.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 5000 €;
Intressimäär: 2% Kuus (24% Aastas).

Credit24 laen on selline laen, mille saab kõige kiiremini kätte. Intress on 24% ja KKM on 27%. Võrdluseks näiteks LHV järelmaks, mille KKM on 30%. Kuna laen on nii heade tingimustega, siis peab Teil kõrgem krediidivõime olema (stabiilne sissetulek, vähe väljaminekuid). Vaata lähemalt Credit24.ee lehelt.

3. Monefit: Laen Al 50 €, Populaarne

Monefiti kiirlaen on selline laen, millega ma ise olen kõige rohkem kokku puutunud. Laenu sain 35-minutiga kätte ja krediidi kulukuse määr oli mulle 40%. Võrdluseks näiteks järelmaks, mille krediidi kulukuse määr on samuti 30-40 protsendi kandis.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 10000 €;
Intressimäär: Alates 30%.

Monefiti kiirlaen on mulle teada, sest olen ise seda võtnud. Laenu saab tunniga kätte ja krediidi kulukuse määr on 40%. Võrdluseks, näiteks järelmaks, mida olen 30 protsendiga saanud. Lisaks on Monefiti laen kõige populaarsem laen, mida siit lehelt võetakse (laenusumma alates 50 eurot). Vaata lähemalt Monefit.ee.

4. Creditstar: Kergelt Saadav Laen

Nagu Creditstar ise ütleb: personaalne laenukonto annab kindlustunde ning rahatagavara. Nii ka on Creditstari puhul. Kuuluvad samasse gruppi Monefitiga, aga Monefiti laen on pikema laenuperioodi ja soodsama intressi ning krediidi kulukuse määraga.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 5000 €;
Intressimäär: 45%.

Creditstar nimetab oma laenu laenukontoks, aga sisuliselt on tegu kiirlaenuga. Creditstar on siin lehel olevatest kiirlaenudest kõige kulukam. Teisalt, kõige kulukamat laenu saab kõige kergemini taotleda. Seega, kui Teil on probleeme laenu saamiseks proovige Creditstari. Vaata lähemalt siit Creditstar.ee.

5. Ferratum: Sobib Uuele Kliendile

Kui teid huvitavad kiirlaenud internetist, siis mugav ja kerge on taotleda Ferratumi laenu. Laenusumma on alates 30 eurot ja laenuperioodiks saab valida vaid 1 kuu. Ferratumi soovitame, kui Te pole varem neilt laenanud. Miks? Loe alt poolt paksus kirjas.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
100 € - 4000 €;
Intressimäär: 0% (Esimene Kuu Uuele Kliendile).

Ferratum on soodne kiirlaen, kui Te pole neilt varem laenanud. Nimelt, Ferratum on väga suur kiirlaenupakkuja ja teeb eripakkumisi. Näiteks, kui Te pole neilt varem laenanud, siis uuele kliendile on esimesed 30 päeva intressivaba. Seega, väga hea kiirlaen 1-kuuks võtta. Vaata lähemalt Ferratum.ee lehelt.

Kiirlaenud (Tabel)

KIIRLAEN	KKM	INTRESS	PERIOOD	SUMMA	SINU KREDIIDIVÕIME	HINNANG
1. BONDORA	26%	13%	3-60 KUUD	500-10000€	KÕRGE	5/5
2. CREDIT24	27%	24%	3-60 KUUD	50-5000€	KESKMINE	4.5/5
3. MONEFIT	35%	30%	6-54 KUUD	50-10000€	KESKMINE	4.5/5
4. CREDITSTAR	45%	40%	1-36 KUUD	50-5000€	MADAL	3/5
5. FERRATUM	45%	40%	1-99 KUUD	30-4000€	MADAL	3/5

Enne kiirlaenu võtmist pööra tähelepanu 3 tegurile:

1. Kas võtta kiirlaen internetist või minna laenukontorisse?

Kuidas võtta kiirlaenu? Kuna me elame 21. sajandil, siis on kaks erinevat võimalust laenu taotlemiseks. Esimene variant on võtta laenu internetist, mis on ka kõige populaarsem laenu taotlemuse võimalus.

Enamus Kiirlaenud võetakse Internetist (arvutiga laenutaotluse täitmine) 86%

Mõned Kiirlaenud Saab Telefoni Teel Võtta (nutitelefoniga laenutaotluse täitmine) 52%

Teatud Kiirlaene Saab Kohapealt Taotleda (füüsiliselt laenukontorisse minek) 40%

Laenu saab internetist võtta arvutiga või nutitelefoniga. Võimalus on ka laenukontorisse füüsiliselt kohale kõndida, kuigi tuleb arvestada sellega, et paljudel kiirlaenu ja väikelaenu pakkujatel pole enam kontoreid.

Näiteks panga väikelaenu saab kontorist taotleda, aga väiksematelt krediidiandjatelt alati ei saa. Siin lehel saab võtta kõik kiirlaenud internetist (ja vajadusel telefoni teel).

2. Krediidivõime, tarbijakrediidileping, intress

KREDITEERIMINE & KREDIIDIVÕIME

Krediteerimine on tegevus, mis hõlmab Sinult laenu taotluse täitmist ja laenuandjalt Sinu krediidvõime hindamist. Krediidivõimest oleneb, kui heade tingimustega Sa laenu saad.

Kõrgem (või kõrge) krediidivõime

Kui krediidivõime on kõrgem, siis saad madalama intressi- ja krediidikulukusega laenu. Krediidivõime on kõrgem, kui Sul on stabiilne sissetulek (heal juhul kõrge sissetulek), vähe igakuiseid kohustusi (muud laenud, liisingud, järelmaksud) ning Sul on vähe ülalpeetavaid.

Madal krediidivõime

Madal krediidivõime tekib, kui Sul on palju igakuiseid kohustusi ning Su palgast jääb alla 25% järele iga kuu.

TARBIJAKREDIIDILEPING

Kiirlaen ja väikelaen on juriidiliselt tarbijakrediidileping. See tähendab, et Sind kaitsevad laenu võttes mõned seadused.

Sul on õigus laen varem tagasi maksta

Näiteks kui võtad laenu ja hiljem otsustad ümber, et Sul pole ikka laenu vaja, siis saad kasutada tarbija taganemisõigust. See tähendab, et maksad laenu varem tagasi ja ei pea maksma intressi eest, sest raha on Sinu käes väiksema ajaperioodi (kui algselt lepingus oli kokkulepitud).

Laen ei tohi olla kallim kui 61%

Aastaid tagasi polnud kiirlaenud seadustega reguleeritud ja KKM võis olla 100% või rohkem. Aastal 2020 on aga kõik laenud reguleeritud.

INTRESSI- JA KREDIIDI KULUKUSE MÄÄR

Intress ja intressimäär on tasu raha kasutamise eest. Kui laenuandja laenab Sulle raha, siis ta tahab selle eest tasu saada. Seda tasu mõõdetakse intressi ja intressimääraga.

Eluline näide intressimäärast

Laenutaotleja võtab laenu 1000 eurot 20-protsendilise intressiga üheks aastaks. 20 protsenti tuhandest eurost on 200 eurot. Seega, aasta möödudes peab laenuvõtja tagasi maksma 1200 eurot.

Krediidi kulukuse määr (KKM)

Laenu võtmisel lisanduvad intressile ka muud tasud, näiteks lepingutasu. Sellepärast tasub vaadata ka krediidi kulukuse määra, mis on koondnäitaja krediiditoote tervest kulust.

Maksimaalne krediidi kulukuse määr: KKM muutub iga poole aasta tagant (detsembris ja juunis). Viimased aastad on maksimaalne krediidi kulukuse määr olnud vahemikus 56-63%. Kuni detsembri lõpuni on maksimaalne KKM 61%.

3. Milline kiirlaen võtta?

Kiirlaen on erinevate tingimustega erinevate laenuandjate käest võttes. Näiteks võid valida sama summa ja laenuperioodi, kuid laenu krediidi kulukuse määr on erinev (KKM). KKM on tähtis, sest näitab, kui kallis (või soodne) kiirlaen on. Soodne kiirlaen on umbes sama kallis kui järelmaks, mis teeb krediidikuluks ∼ 25-35%.

Kuna krediidi kulukuse määr on niivõrd hea näitaja laenu kulukuse mõõtmiseks, siis kasutatakse seda enamustel krediiditoodetel. Näiteks krediitkaardid, liisingud, järelmaks jne on kõik krediidi kulukuse määraga tähistatud.

Tulles tagasi selle juurde, milline kiirlaen võtta? Siin lehel on 5 kiirlaenu ja seda põhjusega. Iga kiirlaen sobib erinevale inimesele. Näiteks on siin Eesti kõige soodsam kiirlaen, keskmiselt hea kiirlaen ja kiirlaen, mida on kõige kergem saada.

Järgnevalt vaatame täpsemalt, milline kiirlaen on kõige soodsam, milline kiirlaen sobib keskmisele inimesele ja mis vanusest alates saab kiirlaenu.

Milline on soodsaim ja parim kiirlaen?

Soodsaim ja parim kiirlaen Eestis on Bondoral ja Credit24. Nende laenude intress on vahemikus 13-24%. Krediidi kulukuse määr on 26-27%. Asjaolu, et intress ja krediidi kulukuse määr on võrdlemisi ligilähedased numbrid näitab seda, et Bondora ja Credit24 laenuga ei lisandu kõrvaltasusid.

Mu finantsiline olukord pole hea, millist kiirlaenu saab kõige kergemini?

Kõige lihtsam on saada Ferratumi ja Creditstari laene. Kui soovite laenu üheks kuuks, siis on Ferratum soodne, sest esimene kuu on neil intressivaba. Kui soovite pikemaks ajaks, siis on Ferratum kallim. Nende laenude maksimaalne KKK võib olla kuni 61%.

Milline kiirlaen on parim keskmisele inimesele?

Kiirlaen keskmise krediidivõimega inimesele (või lihtsustatult öeldes kiirlaen keskmisele inimesele) on nii Bondoral kui ka Credit24. Tegu on tarbimislaenudega, mida peaks iga keskmine inimene saama. Lisaks soovitame ka Monefiti. Monefit pole nii soodne kui Bondora või Credit24, kuid on siiski üks soodsamaid kiirlaene Eestis. Kulukus on sama, mis järelmaksul: 30-35%. Tähtis on meeles pidada, et kui Teil on vähegi normaalne (keskmine) krediidivõime, siis ei tasu Creditstari, Ferratumi, Smsmoney, Smslaenu jne võtta.

Kui vana pean olema kiirlaenu võtmiseks?

Bondora kiirlaenu saab vähemalt 21-aastane isik, Ferratumi kiirlaenu saab vähemalt 19-aastane isik, Credit24, Monefiti ja Creditstari kiirlaenu saab vähemalt 18-aastane isik.