Krediidikonto

Krediidikonto (öeldakse ka laenulimiit) on laenukonto Sinu telefonis. See tähendab, et kui avad krediidikonto, siis on Sinu telefonis krediidilimiidiga äpp, millelt saad kanda raha oma isiklikule pangakontole või maksta arveid. Oma olemuselt on krediidikonto nagu laen, mis mugavalt asub Su telefonis.

Krediidikontol on palju sarnasusi krediitkaardiga. Sellepärast öeldakse krediidikonto kohta ka virtuaalne krediitkaart. Põhiline sarnasus seisneb krediidilimiidis.

Nii krediitkaartidel kui ka krediidikontol on krediidilimiit. Krediidilimiit on maksimaalne rahasumma suurus, mille piires saad tehinguid teha. Krediidikontoga saad teha kõiki tehinguid ja makseid, mida süda soovib. Krediidikonto pakkuja Sinult ei küsi, mis otstarbel krediidikontot kasutad.

Siia lehele koondasime kokku soodsamad krediidikontod Eestis:

Krediidikonto krediidilimiit (ehk laenusumma) vahemikus: 50-10000€.
Krediidikonto periood (ehk aeg, millal pead tasuma krediidikontolt kulutatud summa): 1 kuu kuni 5 aastat.
Krediidikonto intressimäärad (intressimäär on maakeeli öeldes tasu raha kasutamise eest laenuandjale): 20-61%.

Krediidikonto Laenud

0

%

Parim Intress Alates

20

%

Parim KKM

30min

Krediidikonto Avamine ja Raha Kätte

61

%

Seaduse Poolt Määratud Maksimaalne KKM

1. Bondora: Soodsaim Krediidikonto

Soodsaim krediidikonto Eestis on Bondoral. Intressimäär on alates 13,9%, mis on soodsam kui näiteks Swedbanki väikelaen (alates 15%) või LHV väikelaen (alates 15,9%). Seega, kui soovid soodsat krediidikontot tuleks kindlasti kaaluda Bondora krediidikonto avamist.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
500 € - 10000 €;
Intressimäär: Alates 13,9% Aastas.

Kokkuvõtlikult, soodsaim krediidikonto on Bondoral. Intressimäär on alates 13,9 protsenti, mis on parem pakkumine kui Swedbanki ja LHV väikelaenul (mõlema intressid 15%). Lisaks teeb Bondora Sulle 3 erinevat laenupakkumist pärast laenutaotluse esitamist. Seejärel saad ise valida, milliste tingimustega laenu tahad. Vaata lähemalt Bondora.ee lehelt.

2. Credit24: Soodne Krediidikonto

Credit24 on krediidiandja, kes esimesena võttis kasutusele krediidikonto nime. Nende krediidikonto eelis teiste krediidikontode ees on soodne laen ning kiirus. Avavad kliendile krediidikonto 15 minutiga. Kui hindad kiirust ja soodsat laenu, siis on Credit24 parim valik.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 5000 €;
Intressimäär: 2% Kuus (24% Aastas).

Credit24 tuli esimesena Eesti laenuturule krediidikonto laenuga. Nende eelis on kiirus (krediidikonto avatakse 15 minutiga) ja võrdlemisi soodne krediidi kulukuse määr (27%). Selline krediidi kulukuse määr on võrreldav näiteks järelmaksuga (krediidi kulukuse määr 30%). Seega, Credit24 on kiire ja soodne krediidikonto. Vaata lähemalt Credit24.ee lehelt.

3. Raha24: Uuele Kliendile Soodne

Ka Raha24 valikus on krediidikonto laen. Intressimäär on laias laastus sama, mis Credit24 (24%). Lisaks pakuvad kiiret teenindust ja laenutaotluse läbi vaatamist. Võrrelded Bondoraga, pakuvad Credit24, Raha24 ja Monefit väiksemat laenusummat (alates 50 eurot).

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 5000 €;
Intressimäär: 2% Kuus (24% Aastas).

Raha24 krediidikonto saab kiiresti avatud ja intressimäär on sarnane Credit24-ga. Küll aga on intress kõrgem kui Bondoral. Lisaks tuleb Raha24 puhul eristada seda, kas olete uus klient (pole neilt laenanud varem) või vana klient. Nad teevad erinevaid pakkumisi uuele ja vanale kliendile. Krediidikonto kohta vaata lähemalt Raha24.ee lehelt.

4. Monefit (Populaarne Krediidikonto)

Monefiti krediidikonto on laen, millega ma ise olen otseselt kokku puutunud. Krediidilimiit avati 35-minutiga ja seejärel sain saadaval olevalt raha kasutama hakata. Põhjus miks valisin Monefiti oli väike laenusumma (alates 50 eurot) ja telefoniga laenutaotluse täitmine.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 10000 €;
Intressimäär: Alates 30%

Monefiti krediidikontoga olen ise otseselt kokku puutunud. Valisin selle krediidikonto, sest laenusumma on väike (alates 50 eurot) ja sain telefoniga krediidikonto avada. Muidugi arvestasin ka krediidi kulukus määraga, mis oli mulle 35%. Võrdluseks järelmaks, mille krediidikulukus on samuti vahemikus 30-40%. Vaata lähemalt Monefit.ee.

5. Creditstar: Kerge Saada

Nagu Creditstar ise ütleb: personaalne laenukonto annab kindlustunde ning rahatagavara. Jah, Creditstar ütleb krediidikonto kohta laenukonto, kuid tegu on täpselt sama laenuga. Creditstar on kallim, kui eespool olevad laenud, aga odavam kui Smsmoney, Smsraha jne.

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
50 € - 5000 €;
Intressimäär: 45%.

Mõned krediidikonto laenud on odavamad, teised kallimad. Enamus krediidikontod siin lehel on pigem odavad, aga Creditstar on natukene kallim. Panime nad siia lehele sellepärast, et kui Te soodsamaid laene ei saa, siis proovige Crediststarist laenu saada. Nad annavad laenu kergemalt, kui eespool olevad kontod. Vaata lähemalt Creditstar.ee.

6. Ferratum: Soodne Üheks Kuuks

Kõik krediidikonto laenud siin lehel peale Ferratumi küsivad intressitasu. Sisuliselt laenudel on intressimäär sellepärast, et saaks intressitasu küsida. Ferratumiga pääsete intressitasu maksmisest, kui võtate laenu ainult 1 kuuks. NB! Siiski tuleb maksta väljamaksetasu (3%).

Ilma Tagatiseta;
Internetist Või Telefoni Teel;
100 € - 4000 €;
Intressimäär: 0% (Esimene Kuu Uuele Kliendile)

Ferratum pakub soodsat krediidikontot siis, kui Te pole neilt varem laenanud. Nimelt, Ferratum on väga suur laenupakkuja ja teeb tihti eripakkumisi ja soodustusi. Näiteks, kui Te pole neilt varem laenanud, siis uuele kliendile on esimene kuu intressivaba. Seega, soodne krediidikonto 1 kuuks võtta. Vaata lähemalt Ferratum.ee lehelt.

Krediidikontod (Tabel)

KREDIIDIKONTO	KKM	INTRESS	PERIOOD	SUMMA	SINU KREDIIDIVÕIME	HINNANG
1. BONDORA	26%	13%	3-60 KUUD	500-10000€	KÕRGE	5/5
2. CREDIT24	27%	24%	3-60 KUUD	50-5000€	KÕRGE	4.5/5
3. RAHA24	30%	24%	2-60 KUUD	100-5000€	KÕRGE	4.5/5
4. MONEFIT	35%	30%	6-54 KUUD	50-10000€	KESKMINE	4.5/5
5. CREDITSTAR	45%	40%	1-36 KUUD	50-5000€	MADAL	3/5
6. FERRATUM	45%	40%	1-99 KUUD	30-4000€	MADAL	3/5

Enne krediidikonto võtmist pööra tähelepanu ka järgmistele teguritele:

1. Krediidikonto Avamine

1. VALI SOBIV KREDIIDIKONTO

Krediidikonto avamine (mis on sisuliselt laenu võtmine) algab sellest, et valid meelepärase krediidikonto.

Kui tahad võimalikult soodsalt krediidikontot saada, siis pööra tähelepaenu järgmistele teguritele:

Milline on krediidikonto intress?
Milline on krediidikonto KKM?
Kui pikk laenuperiood Sulle sobib?
Kui suur summa üldse laenata?

Pärast sobiva krediidikonto leidmist pead end krediteerima. Krediteerimise kohta loe pikemalt järgmisest punktist.

2. KREDITEERIMINE

Krediteerimine on pangandusesest tulnud termin. Laenuandjad kasutavad krediteerimisest Sinu krediidivõime hindamiseks. Sisuliselt krediteerimine tähendabki laenutaotleja krediidivõime hindamist.

Krediteerimine käib laenutaotluse täitmise kaudu. Laenutaotlusest saab laenuandja teada:

Millist summat soovid laenata;
Kui pikaks ajaks;
Mis on Sinu sissetulek ja väljaminekud;
Kas Sul on juba krediidilepinguid.

Lisaks tähtsatele asjadele küsitakse ka Sinu hariduse ja ülalpeetavate arvu kohta.

3. KREDIIDIKONTO AVANEB

Kui täidad laenutaotluse ära ja laenuandja on Sind krediteerinud, siis on kaks varianti. Esiteks, Sulle antakse krediidikonto. Teiseks, Sulle ei anta krediidikontot. Kui Sulle avatakse krediidikonto, siis saad raha kasutama hakata.

Juhul, kui Sulle ei anta krediidikonto laenu, siis on halvasti ja peab kaaluma alternatiive:

Esiteks, proovi teist laenuandjat;
Teiseks, proovi laenata väiksem summa;
Kolmandaks, proovi tagatisega laenu;
Neljandaks, tõsta oma krediidivõimet.

Krediidivõimet saad tõsta, kui maksad ära varasemad kohustused ja vaba raha vabaneb.

Finantstehnoloogia on nii arenenud, et laenutaotluse täitmine ja krediteerimine ei tohiks võtta üle 5 minuti. Reaalselt krediidikonto avamine, laenutaotluse täitmine, kuni hetkeni, millal saad raha kätte võtab aega circa 15-30 minutit.

2. Krediidikontoga seonduvad küsimused

Kui vana ma pean olema krediidikonto taotlemiseks?

Bondora krediidionto saab alates 21-aastane isik; Ferratumi konto saab alates 19-aastane isik; Monefiti, Raha24 ja Creditstari krediidikonto saab võtta alates 18 eluaastast.

Kui kiiresti pääsen ligi krediidikonto krediidilimiidile (rahale)?

Laenutaotluse täitmine, krediteerimine, krediidikonto avamine ning ligipääs rahale ei tohiks kokku võtta rohkem kui 30 minutit.

Milline krediidikonto on kõige soodsam ja kallim?

Kõige soodsamad krediidikontod on Bondora ja Credit24 (krediidikulukusemäär vastavalt 26% ja 27%). Kõige kallimad krediidikontod on Smsraha, Smsmoney, Ferratum (krediidikulukusemäär kuni 61% - mis on maksimum). Keskmise kulukusega on Monefiti ja Raha24 krediidikontod (KKM 30-40%).

Milline krediidikonto võtta, kui mulle ei anta Bondora või Credit24 krediidikontot?

Kui madalama intressiga ja soodsama krediidikulukusemääraga krediidikontosid ei saa, siis tasub proovida kallemaid. Näiteks Monefit ja Raha24. Kui neid ka ei saa, siis tasub proovida kõige kallemaid krediidikontosid. NB! Mida kõrgem KKM, seda madalamat krediidivõimet on vaja.

Mis on krediit ja krediidivõime?

Krediit (ladina keeles creditum) on usaldatu, võlguantu. Sisuliselt tähendab krediit laenu. Krediidivõime on näitaja, mis on individuaalne iga laenuandja suhtes ja näitab krediidiandjale, kui suure tõenäosusega ta saab laenuvõtjalt laenu antud raha tagasi.